【案情简介】

近日，被保险人陈先生向保险公司报案称其驾驶标的车辽BXXXX（事发时搭载乘客乔先生）沿庄茧线由东向西行驶，由于操作不当致使车辆驶入对向车道撞了行人，造成标的车辆损坏，行人康先生当场死亡，被保险人陈先生与乘客乔先生受伤，预估损失58万元。

据查勘员与交警沟通了解到，标的车存在改变使用性质、非法营运的可能。经调查：案发当天，庄河市疫情突发严重，全面封城无法进出，分公司重案岗和查勘员只能通过电话与案件当事人沟通，来排除风险。陈先生称出险时车上的乘客乔先生是他的朋友，不存在非法营运的行为。分公司重案岗与交警紧密联系，通过近2个月的走访调查，在事发地交警队的大力支持下，我司获取了被保险人非法营运的铁证，最终该案商业险拒赔。

【案例分析】

       本案中标的车以家用车的性质向我司投保，却从事非法营运活动，根据《保险法》第五十二条之规定，在合同有效期内，保险标的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

【风险提示】

此案中，陈先生存在违法行为：

（1）违反疫情防控管理规定擅自外出；

（2）家用车拉客，从事非法营运。

保险是对未知风险（合法损失）的一种保障，但很多被保险人却因不懂法而犯法，从而无法正常获得保险赔偿，最终还要自行承担高额的赔偿费用。另外随着我国网约车行业的兴起，提醒广大车主朋友们：家庭自用车从事营运活动，需要向车管部门变更车辆使用性质，并按规定办理从事营运的相关证件，同时向保险公司变更车辆承保信息及内容。